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债务危机的系统性自救指南:债务压力自评量表(月还款/月收入:<30%健康/30-50%承压/>50%危险/>70%危急/计算所有债务的真实年化利率排序)→雪球法vs雪崩法还债策略对比(雪球法:从小到大还→心理激励效果好/雪崩法:从利率高到低还→利息省得多/建议先用雪崩法省钱再用雪球法保持动力)→与银行协商的流程(提前主动联系>等催收/展期→降息→停息挂账→债务重组/准备收入证明+支出证明+还款计划)→避免以贷养贷的核心纪律→极端情况下的个人破产制度介绍(深圳试点→全国逐步推行/免责考察期3-5年)